Банковская система

Национальная банковская система в Беларуси формируется в соответствии с задачами социально-экономического развития и с учетом международных рекомендаций, стандартов и правил.

Национальная банковская система Республики Беларусь состоит из двух уровней.

Первый уровень образует Национальный банк Республики Беларусь (www.nbrb.by), организованный в 1990 г. и выполняющий функции центрального банка страны: регулирование кредитных отношений и денежного обращения, определение порядка расчетов и обладание исключительным правом эмиссии денег. Золотые запасы Национального банка РБ на 1 января 2009 года составили около 27 т, всего же золотовалютные резервы страны превышают 3 млрд долл. США.

Второй уровень составляют коммерческие банки и небанковские кредитно-финансовые организации.

Модернизируется система межбанковских расчетов. Автоматизированная система межбанковских расчетов включает подсистему расчетов по крупным и срочным денежным переводам (система BISS) и клиринговую подсистему по прочим денежным переводам. В настоящее время через систему BISS в режиме реального времени проводится около 90% платежей по сумме. Активно развиваются безналичные системы платежей, основанные на использовании пластиковых карточек. Банками выпускаются карточки как национальной системы «БелКарт», так и международных банковских ассоциаций VISA и EUROPAY/MASTERCARD.

В последние годы особенно динамично развивался рынок банковских векселей, емкость которого ежегодно увеличивается в 2-2,5 раза. Функционирует валютно-фондовая биржа.

Коммерческие банки на рынке ценных бумаг выступают и в качестве эмитентов, и в качестве инвесторов. В настоящее время в портфелях банков доминируют государственные ценные бумаги, доля которых составляет около 85%. Постепенно растет доля негосударственных ценных бумаг.

Беларусь активно развивает отношения с центральными банками других государств, а также международными финансовыми организациями (Всемирным банком, Европейским банком реконструкции и развития, Международным валютным фондом).

Высокие темпы роста денежных доходов населения, улучшение финансового состояния предприятий реального сектора экономики и преимущество рублевых вкладов по уровню реальной доходности по сравнению со срочными депозитами в свободно конвертируемой валюте способствовали сохранению тенденции динамичного увеличения срочных рублевых депозитов физических и юридических лиц, прирост которых за 2007 г. составил 26,3% и 49,9% соответственно.

В 2008 г. продолжилась позитивная тенденция укрепления банковского сектора. По состоянию на начало 2009 г. банковская система Республики Беларусь включала 31 банк с 328 филиалами, из которых 23 банка являются банками с участием иностранного капитала, в том числе 7 банков - со 100-процентным иностранным капиталом. Кроме того, на территории республики действуют 8 представительств иностранных банков.

Активы белорусских банков на 1 января 2009 года составили более 63,38 трлн. рублей, или 152% к уровню начала 2008 года. Темпы роста активов банков в прошлом году значительно превысили запланированные (133–137%). При этом активы, приносящие доход, составляли 60,2 трлн. рублей, или 89,8% объема чистых активов. Их доля в общем объеме активов банков за год возросла на 1,4 процентного пункта, что свидетельствует об улучшении качества активов белорусских банков.

В структуре активов банков требования к юридическим лицам занимали 54,3%, к физическим лицам - 20,1%, к органам госуправления – 9,9%, требования к банкам – 3%, требования к Нацбанку – 5,55%, требования к нерезидентам – 4,45%, прочие активы (основные средства) – 2,7%. Задолженность клиентов и банков по кредитам и иным активным операциям на 1 января 2009 года составила 50,3 трлн. рублей, увеличившись за год на 55,7%. Доля проблемной задолженности клиентов и банков в общей сумме кредитной задолженности по банковской системе за 2008 год уменьшилась с 0,7% до 0,6%. При этом в соответствии с рекомендациями Национального банка в 2008 году доля проблемных кредитов банков не должна была превышать 2%.

Начавшийся в 2007 году активный приток иностранного капитала в белорусские банки продолжается. В 2007–2008 годах активизировался интерес иностранных стратегических инвесторов к банковскому сектору Республики Беларусь. Это вызвано, с одной стороны, проводимыми мерами по повышению инвестиционной привлекательности экономики республики, а с другой – устойчивостью и эффективностью функционирования национальной банковской системы, перспективами дальнейшего быстрого роста экономики Республики Беларусь.

В собственности государства (Государственного комитета по имуществу, исполнительных комитетов, Национального банка, прочих государственных органов и предприятий) находятся различные по величине пакеты акций 16 белорусских банков. В соответствии с программными документами развития банковского сектора государственные органы должны выйти из состава участников подавляющего числа этих банков. В ряде случаев речь идет о продаже акций стратегическим инвесторам.

На территории Беларуси находятся ряд представительств иностранных банков, в том числе это банки Литвы, Германии, Украины, России. Некоторые белорусские банки также активно открывают свои представительства за рубежом.

В настоящее время крупнейшие белорусские банки имеют рейтинги международных рейтинговых агентств Fitch Ratings, Moody’s Investors Service.

Для защиты интересов вкладчиков и кредиторов в настоящее время в Беларуси разрешено привлекать средства граждан только банкам, имеющим собственный капитал не менее 10 млн. евро.

Сегодня белорусские банки предоставляют клиентам широкий спектр услуг по кредитованию, расчетно-кассовому обслуживанию, страхованию, управлению имуществом, купле-продаже ценных бумаг и драгоценных металлов, консультированию и др. Получают распространение новейшие формы денежно-кредитных и финансовых инструментов, в числе которых лизинг, факторинг, траст и др. Особое внимание уделяется кредитованию инвестиционных проектов, жилищного строительства, а также поддержке агропромышленного комплекса. Наиболее высокими темпами растут объемы кредитования населения, особенно на потребительские цели. Активно функционирует система безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек. Выпускаются карточки национальной системы «БелКарт» и международных банковских ассоциаций VISA и Europay/MasterCard.